Темные пятна в кредитной истории

Опубликовано: 23.10.2018 13:28 | Печать | Просмотров: 3

С 1 сентября правила выдачи потребительских кредитов ужесточены. Банк России увеличил коэффициент риска для коммерческих банков. То есть отвечать за сомнительного заемщика кредитное учреждение будет собственными средствами в большем объеме. Отказывать будут не всем, но все же требования к потенциальному клиенту стали выше. В первую очередь банки более тщательно станут подходить к изучению кредитной истории человека. 

В кредитной истории содержится информация о кредитных обязательствах: где и когда человек брал средства взаймы, задерживал ли платежи или вносил все в срок. Указывается там также информация, выступал ли гражданин созаемщиком и даже поручителем. Эту информацию передают банки, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы.

Кредитная история хранится в одном из бюро кредитных историй в течение 10 лет. В каком бюро конкретно, расскажут в специальном подразделении Банка России - Центральном каталоге кредитных историй. Запрос можно оформить на сайте, через банк, отделение почтовой связи, нотариуса, микрофинансовую организацию или кредитный кооператив. Раз в год любой гражданин может узнать свою кредитную историю совершенно бесплатно.  

Существует несколько видов кредитных историй. Нулевая принадлежит человеку, который никогда не брал кредитов. Такого клиента банки тщательно изучают, ведь о нем ничего не известно. Лучшая история и для кредитного учреждения, и для клиента – положительная. Все платежи выполнены в срок и в полном объеме, не было судов с банками и т.д. При средней, или подпорченной, гражданин уже задерживал ежемесячные платежи, а значит, считается недобросовестным, но не безнадежно. Человеку же с плохой кредитной историей практически гарантированно откажут, ведь у него большие просрочки, незакрытый кредит или даже несколько.

Человеку с незапятнанной историей банки могут предложить лучшие условия – меньшую ставку по кредитам и более высокую по вкладам. Если же досье оказалось отрицательным, в минусе будет и потенциальный заемщик – до банковских средств его, скорее всего, не допустят. С самого начала финансовых отношений с банком свою историю лучше писать без исправлений, четко и последовательно. Пока же – вредные советы, как действовать, если вы хотите испортить свою кредитную историю.

Как испортить себе кредитную историю?

Кредитов должно быть много

Не отказывайте себе в маленьких радостях. Захотели новую дорогую куртку? Выпущено очередное поколение любимой марки сотового телефона? Мебель в комнате приелась, а машина хоть и на ходу, но с конвейера сошла уже пять лет назад? Каждый раз, когда возникает мысль что-то купить, позвольте себе это, даже если не позволяет бюджет. А если возникли трудности с погашением одного кредита, всегда можно взять новый. И сумму заложить как можно больше. Нужно же себе оставить дополнительные деньги на новые покупки? 

Забудьте про календарь

К чему жить в режиме жесткого планирования? Банк не обеднеет, если получит ваши деньги не точно к сроку, а на пару дней или даже недель позже. Вносите платеж тогда, когда вам удобно, а не так, как указано в графике погашения.

Вам должны верить на слово

Разве заявление – не аргумент выдать деньги? К чему разводить бюрократическую волокиту: прикладывать справки о доходах, данные об имуществе и прочие документы? Солидного человека видно сразу. Так что дополнительно подтверждать свою платежеспособность не стоит, это лишняя трата времени. А вы пришли не тратить, а получать.

Обращайтесь во все банки сразу

У человека должна быть свобода выбора. Сегодня на финансовом рынке столько игроков, что не стоит расстраиваться из-за одного отказа. И даже третий отрицательный ответ банка не повод унывать. Не в четвертом, так в пятнадцатом одобрят необходимую сумму. И не вздумайте анализировать, почему вас не захотели видеть в качестве заёмщика. Это не у вас проблемы, а им жалко денег.

Доверяйте всем

Коллега из соседнего отдела попросил стать поручителем, а спустя несколько месяцев уволился и сменил номер телефона? Нет причин для беспокойства, он наверняка четко возвращает банку долг. Вы внесли последний платеж по собственному кредиту, сотрудник банка сказал, что добавит эту информацию в вашу кредитную историю? Не тратьте время, чтобы уточнить, все ли он корректно зафиксировал. Во-первых, вы можете обидеть человека недоверием. А во-вторых, та небольшая ошибка в номере паспорта в будущем роли не сыграет. Вы же знаете, что у вас там не 3, а 5?

Серьезный вопрос

Национальное агентство финансовых исследований провело опрос. Результаты показали, что почти каждый четвертый россиянин не считает невыплату займа чем-то предосудительным. В качестве оправдания респонденты приводили непрозрачные условия кредитования и склонность некоторых банков к манипуляциям, например, увеличение в одностороннем порядке процентной ставки и платежей.

Между тем, нередко под непрозрачными условиями кредитования потребитель понимает то, что он не все знал о кредите. Избежать этого можно, если тщательно изучить договор до его подписания. Все условия банк обязан указать письменно. Документ можно взять домой и прочитать его в спокойной обстановке, а при необходимости и проконсультироваться со специалистами.

«Серьезным основанием для просрочки может являться только такая жизненная ситуация, при которой человек резко потерял доход: болезнь, увольнение, - напоминает управляющий Отделением Рязань ГУ Банка России по ЦФО Сергей Кузнецов. - Защититься от этого можно, если оформить дополнительную страховку при заключении договора. В этом случае средства вернет страховая фирма. Если же страховки нет, это все равно не повод портить свою кредитную историю. Следует обратиться в банк, чтобы произвести реструктуризацию долга. Как правило, кредитные учреждения идут навстречу клиентам».

Потенциальные заемщики часто забывают: за то, чем они пользуются сегодня, завтра придется платить, причем с процентами. Хватит ли суммы, которая будет оставаться после выплаты? Не исчезнет ли источник дохода? Есть ли финансовая подушка безопасности в размере двух-трех платежей по кредиту, которая поможет в случае непредвиденной ситуации? Дать ответы на эти  нужно до обращения в банк. Тогда удастся сохранить  незапятнанной кредитную историю и грамотно распорядиться деньгами.

 
По теме
Начать заниматься предпринимательской деятельностью никогда не поздно. Тем более, что для тех, кто в зрелом возрасте открыл собственное дело, разработан и запущен новый кредитный продукт.
09.11.2018
 
Рязанцам станет сложнее получить ипотечный кредит - ИА МедиаРязань Рязанцев ожидает новое ужесточение условий выдачи ипотеки. Центробанк с января 2019 года  поднимает коэффициент риска по кредитам с низким первоначальным взносом, что, по мнению ряда экспертов,
25.10.2018
Выдачу ипотеки рязанцами ужесточат - РИА 7 Новостей Рязанцам станет сложнее получить ипотечный кредит. Центробанк увеличил коэффициент риска по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом со 150% до 200%.
25.10.2018
 
Бабушки занялись киднеппингом - Новая газета   В Рязанской области произошло еще одно похищение ребенка родственниками Бабушка без разрешения матери увезла девятилетнюю внучку из Рязани в Якутию.
21.01.2019 Новая газета
19 января на 189-м километре автодороги М5 «Урал» 22-летний водитель управлял автомобилем «ДАФ» с полуприцепом и врезался в остановившийся в попутном направлении автомобиль «Киа» под управлением 47-летнего жителя Самарск
21.01.2019 Рязанские ведомости
20 января в Спасском районе на 227-м километре автодороги М5 «Урал» 29-летняя жительница Московской области, управляя автомобилем «Лада Приора», не справилась с управлением.
21.01.2019 Рязанские ведомости
Рязанцы увидели танцевальный театр - РИА 7 Новостей В субботу, 19 января, театр-студия «Шанс» в Выставочном зале Рязанского областного художественного музея имени И. П. Пожалостина показала отрывок из поэтического спектакля о любви «А ты меня помнишь?..».
20.01.2019 РИА 7 Новостей
Исторический центр Рязани «задавят» высоткой - Новая газета   Градозащитники бьют тревогу: чиновники городской администрации преднамеренно уничтожают культурное наследие «После завершения строительства 75-метрового дома в историческом ядре Рязани на пересечении улиц Кудрявцева и
21.01.2019 Новая газета
Один из таких маршрутов пролегает через Жмуровское сельское поселение Михайловского района, на территории которого находится памятный обелиск и музей военному дирижеру Василию Агапкину.
21.01.2019 Рязанские ведомости
Перформанс под названием «точка» показал театр «Дом» в Выставочном зале Рязанского областного художественного музея имени И. П. Пожалостина.
21.01.2019 Рязанские ведомости
Фестиваль искусств национальных культур пройдёт 17 февраля во Дворце культуры «Приокский» Как всегда, фестиваль откроется выставкой прикладного искусства национальных организаций и диаспор.
21.01.2019 Вечерняя Рязань
19 января 2019 года в г. Шацке стартовал финальный этап Первенства Рязанской области по мини-футболу среди детских команд 2006-2007 годов рождения.
21.01.2019 Администрация Кораблинского района
К сожалению, есть пострадавшие. Как сообщает сайт Главного управления МЧС России по Рязанской области, 17 января во время пожара в жилом доме  в Сасове погиб мужчина 1938 года рождения.
21.01.2019 Рязанские ведомости